3 февраля 2016

Взаимоотношения граждан с кредитными учреждениями обсудили участники круглого стола, организованного при поддержке Уполномоченного по правам человека

 Организовали заседание Уполномоченный по правам человека в Свердловской области и Свердловская региональная общественная организация социализации и реабилитации детей "Пеликан" в рамках проекта "В единстве за права человека", поддержанного Общероссийским общественным движением "Гражданское достоинство", в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации.

Социально ориентированное мероприятие поддержала Свердловская областная экономическая коллегия адвокатов — Председатель Президиума коллегии, заместитель председателя Общественной палаты Свердловской области и член Общественной палаты Российской Федерации Владимир Ильич Винницкий и адвокат Станислав Сергеевич Извеков, выступивший экспертом круглого стола.

Участие в круглом столе приняли профессионалы, непосредственно работающие с людьми, попавшими в трудную жизненную ситуацию и не понаслышке знающие информацию по заявленной теме. Это те люди, которые одни из первых приходят на помощь гражданам, попавшим в беду: руководители, юристы и консультанты социально ориентированных общественных организаций (СРО ООД "Гражданское достоинство", Свердловское региональное отделение Всероссийского общества глухих, СОО "Всероссийское Трудового Красного знамени общество слепых", АНО "Уральский центр медиации", ООИ "Екатеринбургский клубный дом", СРОО "Пеликан", Общественная организация "Особые люди", Общественная организация "Умка", СОО "Фонд Возрождения"), сотрудники и консультанты юридической клиники Уральского государственного юридического университета, заместитель Главы администрации Чкаловского района города Екатеринбурга, специалисты отдела опеки и попечительства управления социальной политики Чкаловского района города Екатеринбурга, юристы и консультанты областных социальных учреждений города Богдановича, Белоярского района, Верх-Исетского и Октябрьского районов города Екатеринбурга, поселка Рефтинский, города Асбеста.

Актуальность темы круглого стола подтверждается ежедневно — сегодня, в условиях крайне сложной экономической ситуации, сокращения уровня доходов, потери работы финансовая задолженность становится трагедией для наших граждан и их семей.

Тема цивилизованного решения финансовых вопросов, как со стороны кредитных учреждений, так и со стороны заемщиков, стала центральной в обсуждении. Сегодня, к сожалению, и это подтверждает практика работы правозащитников, нецивилизованный подход встречается на всех этапах финансовых отношений – при заключении кредитного договора, его исполнении, взыскании задолженности. Со стороны кредитных учреждений встречаются нарушения в форме введения потребителя услуг в заблуждение, навязывание услуг (например, страхование ответственности), некорректного взыскания задолженности, коллекторы позволяют себе использовать методы, несовместимые с нормами уголовного законодательства (чего только стоит недавняя трагедия в Ульяновске – человеческая жизнь "оценена" коллектором в 40 тысяч рублей). 

Поведение граждан также нельзя назвать ни ответственным, ни цивилизованным: та легкость, с которой заемщики берут деньги, несмотря на объективную финансовую ситуацию, а также поведение людей в конфликтной ситуации позволяет, к сожалению, констатировать факт юридической безграмотности населения. С данной позицией эксперта согласились участники круглого стола.

Эти факторы способствуют все большей экономической зависимости граждан. По мнению Ольги Павловны Махневой, руководителя Уральского центра медиации, экономическая зависимость ничем не отличается от другой — алкогольной или наркотической. И если ведется профилактическая работа во второй сфере, то и профилактика экономической зависимости также важна. Участники пришли к выводу о необходимости разработки социальной рекламы и создании информационного ресурса, содержащего объективную информацию по вопросам кредитования, займа, правах и обязанностях участников кредитных отношений, последствиях неисполнения обязательств сторонами договора. Необходима также общая информация о том, куда и с какой формулировкой гражданин может обратиться в случае возникновения трудностей в процессе исполнения кредитного договора, где он может получить консультативную помощь и грамотное сопровождение его дела.

Коллеги внесли предложение о проведении аналитической работы наиболее сложных ситуаций, договоров с последующим направлением аналитической информации и предложений в контролирующие органы.

Отдельной темой разговора стало обсуждение вопроса выдачи заемных денежных средств гражданам, страдающим психическими заболеваниями. Опытом работы по разрешению таких непростых ситуаций поделился Дмитрий Анатольевич Халяпин (Екатеринбургский клубный дом). Граждане, которые берут деньги в долг в микрокредитных финансовых организациях для того, чтобы "покушать", подчас забывают их вернуть, что приводит не только к образованию немыслимого долга (вознаграждение таких организаций составляет до 2 процентов в день), но и к другим ограничениям (по опыту наших коллег, могут возникнуть сложности перевода из одного социального учреждения в другое). Один из наиболее эффективных способов урегулирования подобного рода конфликтов, которые используют сотрудники Екатеринбургского клубного дома – переговоры с кредитными учреждениями.

У каждой правозащитной организации имеется свой уникальный и интересный опыт помощи гражданам. Так, в ходе обсуждения выяснили, что одни микрофинансовые организации боятся публичной огласки и могут пойти навстречу клиенту, с другими можно договориться, объяснив ситуацию.

Интересной историей поделились коллеги из юридической клиники. Молодые юристы нестандартно подошли к просьбе клиента о его банкротстве – они направили информацию о сложной жизненной ситуации в один из федеральных каналов, который озвучил проблему закредитованности гражданина. Сейчас урегулированием кредитных историй заявителя занимается депутат Государственной думы.

В ходе круглого стола Станислав Сергеевич Извеков проанализировал вопросы применения механизмов нового института банкротства физических лиц, ситуацию в сфере валютного ипотечного кредитования, представил статистические данные, рассмотрел факторы увеличения задолженности по кредитам.

Согласно представленным экспертом статистическим данным, кредиты имеют 34 миллиона граждан Российской Федерации, что составляет 45 % от всего трудоспособного населения государства. Задолженность по кредитам за 2015 год выросла на 40 %. Экспертом проанализированы факторы, влияющие на ситуацию: это проблемы в сфере трудоустройства, личность заемщика (речь идет о смене места жительства, работы), семейное устройство (бракоразводные процессы), отдельная категория – "профессиональные (недобросовестные) заемщики" — те, кто берет кредит без намерения его возвращать, эффект "снежного кома" — чтобы закрыть один кредит, люди берут другой.

На круглом столе состоялся очень интересный и насыщенный разговор. Принимая во внимание актуальность проблемы, учитывая, что в нашей стране культура финансовых отношений не сформирована, что наиболее уязвимы граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации, работу правозащитных организаций, юридических клиник, социальных учреждений в данной сфере сложно переоценить.

Коллеги сошлись во мнении о необходимости правового просвещения граждан, профилактики экономической зависимости, осуществления аналитической работы и общественного контроля, разработки механизмов взаимодействия общественности, государства и банковского сообщества в сфере кредитования.

← Вернуться к списку