11 апреля 2017

Свердловчан подсаживают на кредитные карты

По данным статистического бюллетеня Центробанка РФ, количество выданных кредитов физическим лицам в Свердловской области выросло. Фото: Александр Исаков

 Жители Свердловской области стали чаще получать кредитные карты. Как заявили "ОГ" в Национальном бюро кредитных историй, за два месяца этого года количество выданных в регионе кредиток по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 9 процентов — с 17 094 до 18 590. Это ведёт к ещё большей закредитованности жителей региона, которая и так является настолько серьёзной проблемой, что о ней говорится даже в докладе уполномоченного по правам человека в Свердловской области.

Тенденцию роста востребованности кредитных карт "ОГ" подтвердили сразу в нескольких банках. В Уральском банке Сбербанка России заявили, что спрос на кредитки стабильно растёт в течение последних пяти лет. В Уральском банке реконструкции и развития заметили рост выдачи кредитных карт с января по февраль нынешнего года на 15 процентов — замдиректора УБРиР по маркетингу Евгения Гинзбург пояснила, что это сезонное явление. В дирекции "Урал" Банка "Хоум Кредит" пояснили, что спрос на кредитки вырос в связи с замедлением инфляции и ростом реальных зарплат.

Зампредседателя Уральского банковского союза Евгений Болотин подтвердил, что спрос и предложение на карточные кредиты растут из-за того, что стабилизируется экономическая ситуация в стране.

Однако есть и другой аспект проблемы. В течение последних трёх месяцев сразу несколько читателей рассказывали "ОГ", что банки навязывают им кредитные карты, уговаривают оформить их заодно с новыми зарплатными картами, рассылают СМС с "выгодными предложениями". Читатель из Екатеринбурга Евгений Семёнов рассказал, что кредитную карту привезли прямо на дом — при том, что он её не заказывал. Возможно, количество выданных карт возросло именно за счёт стараний сотрудников банков, а не личного интереса заёмщиков?

— Активная реклама начинается тогда, когда появляется спрос. Был период, когда банки не хотели выдавать кредитные карты, и массово люди таким продуктом не интересовались. Сейчас конъюнктура рынка позволяет банкам снизить требования к заёмщикам, а у заёмщиков появился интерес к кредитным картам. Карты активно рекламируются, потому что банки сейчас достаточно низко оценивают риски по карточным продуктам. Так что мне представляется, что рост спроса на кредитки — процесс обоюдный, — считает Евгений Болотин.

По его мнению, есть два типа людей, которые пользуются кредитными картами. Одни используют их как электронный кошелёк, рассчитываясь в магазинах, а в конце месяца закрывая долг по кредитной карте. Другие воспринимают карты как разновидность потребительского кредита: занял сумму на покупку, спустя какое-то время расплатился, и можно занимать снова. Доля таких людей сегодня достаточно высока, поскольку банки не очень охотно идут на кредитование мелких займов наличными — им выгоднее оформить кредит на крупную сумму и длительный срок.

Понятно, что за кредитами в банки обращаются люди с разным уровнем финансовой грамотности и умением планировать свой бюджет. И есть среди них те, кто с погашением займа не справляется: одни — в силу жизненных обстоятельств, другие — в результате необдуманных действий. Зависимость от кредитов чем-то похожа на зависимость от курения, вот только на упаковках с сигаретами предупреждают о вреде курения, а кредитных заёмщиков такими напоминаниями никто не снабжает.

Возможным выходом из ситуации могла бы стать реализация инициативы Президента России Владимира Путина по ограничению выдачи потребительских кредитов гражданам с высокой задолженностью. Распоряжение проработать конкретные предложения по решению проблемы были направлены федеральному кабмину и Банку России.

Комментарий

Татьяна Мерзлякова, уполномоченный по правам человека в Свердловской области:

— К нам приходят люди, которым нужны были деньги на самые необходимые вещи: обучение ребёнка, ремонт в давно не ремонтированной квартире, срочную операцию; бабушки занимают деньги, чтобы помочь внукам. Есть и те, кто заключил кредитный договор под влиянием заблуждения — это и небезызвестные истории с бытовой техникой, и кредиты на косметические услуги. Есть и те, кто попал в волну массовой выдачи кредитных карт — людям предлагали кредитные карты просто потому, что они пришли в офис тогда, когда у банка план горел. Истории разные, каждый может рассказать свою. Тем не менее, можно, наверное, сформулировать какие-то общие если не рекомендации, то хотя бы пожелания гражданам, которые приходят в банк. Кредит — это обязательство, которое отнюдь не упрощает нашу жизнь. Задайте себе вопрос: "Оно того стоит?". Если да, переходите к следующему вопросу: "Я смогу?". Если вы уверенно ответили себе и на второй вопрос, отнеситесь со всей серьёзностью к процедуре оформления договора — выбирайте кредитора, уделите некоторое время тому, чтобы познакомиться с условиями: читайте, задавайте вопросы экспертам, сотрудникам банка — вступайте в эти отношения, максимально в них разобравшись, сделайте всё, чтобы облегчить себе жизнь. Действовать нужно и при возникновении задолженности: отказ от решения проблем — не вариант выхода из сложной финансовой ситуации. Банк — не благотворительная организация, он будет делать всё, чтобы вернуть свои деньги, и не всегда эти действия вам понравятся.

Елизавета Мурашова

Опубликовано в "Областной газете" № 62 от 11.04.2017 г.

https://www.oblgazeta.ru/society/32815/

Назад к списку